Mutuo a Tasso Fisso - Pro e Contro

da: allaso
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Quando arriva il momento di select un mutuo nuovo, verrà scegliendo tra mutui che rientrano in una delle due categorie - mutui tasso fisso (FRM) e mutui tasso adjustable (ARM). La principale differenza tra questi due tipi di mutui è che il tasso di interesse su un braccio è legato a un indice che fluttuerà alle condizioni di mercato, mentre il tasso di interesse su FRM sarà lo stesso per la vita del prestito. Diamo un rapido sguardo a vantaggi e svantaggi di un mutuo a tasso fisso.

Pro
I vostri pagamenti rimarrà stabile per tutta la durata del vostro prestito. Mentre i principali indici finanziari continueranno a variare di mese in mese, il tasso e il pagamento resterà bloccato dentro Finché si continuerà a pagare il vostro prestito in tempo, il pagamento di mutui ipotecari non cambierà.

Nessuna sorpresa. Poiché il tasso di interesse sul vostro FRM non cambia, il pagamento sarà costante. Sarete protetti dal pagamento potenziale mutuo in aumento, che quelli con un braccio in grado di affrontare da un mese all'altro.

Perché sai che cosa il pagamento del mutuo sarà per la vita del vostro prestito, è più facile per i pagamenti di bilancio per un mutuo a tasso fisso.

Cons

I pagamenti su un FRM sono in genere superiori ai pagamenti per un braccio. Ciò è particolarmente vero nei primi anni come molti mutui a tasso variabile hanno tassi di teaser che sono sostanzialmente inferiori ai tassi completamente indicizzati.

I pagamenti più elevati che vengono con un mutuo a tasso fisso in genere richiedono il mutuatario per mostrare più reddito che i pagamenti su un mutuo a tasso variabile.

In caso di diminuzione dei tassi di interesse, avrete bisogno di rifinanziare il vostro FRM per godere dei benefici di tali tassi più bassi.

mutui a tasso fisso in genere hanno un tasso di interesse superiore a quello mutui a tasso variabile. Al fine di proteggersi da perdita di entrate future, se i tassi di interesse aumentano, gli erogatori di mutui bloccare futuri profitti fissando tassi più elevati per i prodotti fissi.

Se hai intenzione di rifinanziamento o vendere la vostra casa nei prossimi 5-7 anni, si pagheranno per la sicurezza a lungo termine di un FRM quando un ARM potrebbe aver dato un tasso più basso, e una riduzione dei pagamenti, oltre lo stesso termine.

Si dovrebbe sempre parlare con un professionista mutuo quando si cerca di determinare la migliore ipoteca per la situazione. Un professionista ipoteca può aiutare a determinare i pro ei contro di ciascun tipo di mutuo e vi aiutano a pesare quelle contro le vostre esigenze uniche. Mentre in superficie, di un mutuo a tasso fisso potrebbe sembrare la scelta migliore, spesso, un mutuo a tasso variabile vi permetterà di soddisfare le vostre esigenze e aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari più veloce se si stesse dedicando di più del vostro reddito ad un tasso fisso ipotecario.

Articolo Fonte: http://www.ArticleStreet.com/profile/allaso-710.html

Chi l'Autore

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