Risparmiare soldi con i piani di pagamento bisettimanale
da: elathrop
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Gli ho detto che ho pensato che fosse una grande e poi gli ha chiesto quanto costava la conversione al piano bisettimanale. Egli disse: "Niente!" e poi con orgoglio ha dichiarato, "e vi è solo una tassa di 19 dollari ad ogni arrivo del pagamento!" Ouch! Non volevo entrare in questa più profondamente, così, ho solo sorriso, detto "tanto tempo" e andò avanti.
Ecco il problema. Dal momento che so che la sua casa è praticamente nuovo, io figura che ha 28 anni partì per il suo mutuo. La tassa 19 dollari sta pagando ogni mese di convertire al piano quindicinale è lui che costano: 26 (pagamenti per anno), i tempi di 28 (anni ancora da pagare), i tempi di 19 dollari (a pagamento). Questo corrisponde a un costo totale di 13,832 dollari per qualcosa che avrebbe potuto fare per libero!
La maggior parte dei finanziatori, soprattutto quelli di alto profilo, non fanno pagare così tanto per una conversione mutuo quindicinale. Più comunemente, è previsto un costo di upfront dovunque da $ 800 a $ 1.300. Spesso questi istituti di credito di alto profilo effettuare la conversione bisettimanale in congiunzione con un rifinanziamento.
Quando si va a rifinanziare il piano di una rotta bisettimanale, di solito si paga solo i punti e non di una tassa di trasformazione di per sé, anche se il piano di pagamento si finisce sarà un bisettimanale uno. Se si paga 2 punti per un $ 200.000 rifinanziamento, per esempio, il costo è di $ 4.000.
Con un rifinanziamento, di solito si sarebbe tenuto cash out del vostro capitale, per cui se non hai bisogno di fare questo e un mutuo nuovo bisettimanale avrebbe lo stesso tasso di interesse come il vecchio mutuo, come si vedrà in seguito, si sarebbe solo sprecare il denaro.
L'istanza in cui questo tipo di rifinanziamento di un piano bisettimanale avrebbe funzionato è in una situazione in cui si voleva prendere denaro dal tuo equità e avete modificato da uno mutui ad alto tasso di interesse, come il 9% ad una bella bassa, come 5 %. Che avrebbe cambiato tutto.
Vediamo come bene di un accordo sarebbe. Si stanno dando risultati, diciamo che un mutuo 180 mila dollari. Il tasso di interesse è del 9% e la durata totale del mutuo è 30 anni. Su questa ipoteca il totale degli interessi e il pagamento principale è dovuta $ 1,448.32 al mese.
Ora, siete in grado di rifinanziare un mutuo a 200.000 $ al 5%. Qui, il vostro nuovo costo mensile è di $ 1,073.64 al mese o 536,82 dollari, che è la metà del pagamento mensile, pagato ogni 2 settimane o, bisettimanale. Se hai pagato il mutuo vecchio di 6 anni che avrebbe pagato circa 10 mila dollari al largo di tale mutuo. Ciò significa che il vecchio principio era $ 170.000 ($ 180,000 - $ 10.000). Così, il rifinanziamento mette 30 mila dollari, meno la tassa di 2 punti, in tasca come anche ad abbassare il vostro pagamento mensile da $ 375 al mese. Non male anche se si sta pagando 4.000 dollari in punti.
Yeah! Ma cosa dire del fatto che devi pagare un mutuo per un supplemento di 6 anni? Bene, ecco dove cercheranno di vendere il piano bisettimanale. Se paghi 536,82 dollari ogni due settimane invece di $ 1,073.64 al mese, il mutuo sarà versato in 25 anni e 3 mesi, non troppo più di 24 anni. Tuttavia, ciò che non sono così in anticipo circa è che con un piano di mutuo quindicinale, si paga di più verso il principio di ogni mese.
Ci sono 26 periodi di due settimane in un anno. Così, 26 rate pari bisettimanale 13 pagamenti annuali. Questo funziona per le stesse pagando 1 e pagamenti 1/12th ogni mese. Naturalmente, pagando questa frazione extra di un pagamento ogni mese, è il vero segreto di come bisettimanale piani di lavoro. Il fatto puro e semplice è, se si paga 1/12th di un pagamento mensile extra ogni mese, si pagherà il mutuo per lo stesso numero di pagamenti che avrebbe preso per pagare il mutuo con il piano bisettimanale.
Il rifinanziamento, per sé, sarebbe comunque una mossa propizia ma, personalmente, mi piacerebbe optare per il piano mensile se dovessi farlo. Preferisco essere ritenuta responsabile per il più basso di un pagamento mensile possibile. Ho ancora potuto pagare un extra ogni mese e pagare il mutuo in 25 anni, o molto prima, se ho scelto. Tuttavia, forse qualche anno verso il basso i tassi di interesse strada sarebbe elevato.
Se è così, sarei fare più soldi prendendo i soldi extra che sarebbero state andando verso il piano di pagamento quindicinale e la messa in un conto di risparmio, o meglio ancora, un caldo Mutual Fund.
Quindi non essere colti di sorpresa, se avvicinato da un venditore che è intento a convertire un mutuo a un piano bisettimanale. Mentre un rifinanziamento può essere utile in molte circostanze, un piano bisettimanale non è mai, perché così come si può facilmente rendere più grande di richieste di pagamento senza.
Articolo Fonte: http://www.ArticleStreet.com/profile/elathrop-843.html
Chi l'Autore
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