La differenza tra un Riverso, o Negativo Ammortamento mutui e di un Reverse Mortgage
da: elathrop
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Come risultato, molte persone semplicemente lasciare fuori la parte di ammortamento, e fare ricerche sul Web per i mutui inverso quando in realtà quello che vogliono conoscere, imparare e, si spera di evitare, sono mutui ammortamento negativo.
D'altra parte, alcune persone potrebbero essere interessati a un mutuo inverso, ma finiscono per essere sollecitato da una folla di broker ipotecari impazziti che vogliono vendere loro una ipoteca negativa di ammortamento.
Vediamo se possiamo aiutare a sollevare la nebbia in questi termini confusi che descrivono un paio di tipi molto dissimili di mutui.
Un mutuo ammortamento inversa o negativa
Un mutuo ammortamento negativo è a volte indicato come un mutuo ammortamento inverso. Con entrambi la terminologia, ciò che accade con questo tipo di mutuo è che il credito principale per il mutuo è autorizzato ad incrementare nella fase iniziale del mutuo. Questa prima fase è comunemente indicato come l'ammortamento negativo o porzione negam del mutuo. Questa fase negam di solito dura 3-5 anni.
Ad esempio, un mutuatario prende un mutuo sulla sua proprietà per $ 300.000. Secondo i termini del mutuo, egli sarà tenuto a effettuare il versamento minimo mensile di 988,99 dollari ogni mese per i primi 60 mesi, o 5 anni del mutuo. Questo periodo di 5 anni è, naturalmente, il periodo negam. Quando si calcola il tasso di interesse per questo periodo negam troverete che è 1,173%!
Al termine del periodo negam finisce, sostanzialmente, la festa è finita. Secondo i termini di questa ipoteca particolare, gli aumenti dei tassi di interesse al 7,75% e che non è tutto! Il tasso di interesse è stato 7,75% da sempre, ma il mutuatario non era obbligato a pagare così tanto durante la fase negam del prestito. Allora, cosa è successo è stato, l'interesse che non veniva pagato durante la fase di negam veniva aggiunta al capitale del mutuo. Ora, 5 anni dopo, la capitale che era originariamente 300.000 $ ha dismisura a $ 369,241.25!
Corriamo i numeri per il negam posta o fase regolare di questo mutuo. La durata del mutuo è di 30 anni. Così ora, ci sono 25 anni che rimangono per il mutuatario di pagare $ 369,241.25 al 7,75%. Ciò richiederà un pagamento minimo mensile di $ 2,788.99, o esattamente 1.800 dollari al mese più il mutuatario ha pagato.
Questi numeri sono i numeri esatti tratto da un mutuo esistente ammortamento negativo. Ci sono molte varianti di come funziona un negam, ma con tutti, il pagamento mensile inizia piccoli e gli aumenti di capitale nel periodo negam. Poi, nel periodo normale, gli aumenti necessari pagamento mensile, a volte a 2, 3 o persino 4 volte il suo importo originario.
Un mutuo retromarcia
Un mutuo inverso è stato concepito per aiutare i pensionati aumentare le loro entrate. Questo tipo di mutuo è a disposizione di persone che sono 62 anni di età ed oltre.
Con un mutuo invertire il pensionato svende alcune delle sue partecipazioni in casa loro e possono scegliere di ricevere il pagamento in un'unica soluzione, come i pagamenti mensili, o come è diventato più comune, una linea di credito da utilizzare in qualsiasi momento per qualsiasi cosa.
La persona che prende l'ipoteca inverso non è tenuto a pagare nulla di nuovo sul mutuo, ma a volte c'è un limite di tempo a cui lui / lei riceverà pagamenti sui mutui inverso.
Molte volte un mutuo inverso è strutturata, in cui una persona che vende il suo patrimonio e in cambio riceveranno i pagamenti mensili per la vita. Naturalmente, in questo caso, dopo la casa è deceduto, lui / lei non può lasciare la capitale, che è stato venduto nel ipoteca inversa alla sua discendenza. Quindi, se tutto il patrimonio è stato utilizzato per un mutuo inverso, il defunto non sarà in grado di lasciare la casa a nessuno.
Nonostante questo inconveniente, un mutuo inverso può essere lo strumento ideale per una persona in pensione da usare come un modo per aggiungere più reddito alla sua pensione e / o di sicurezza sociale.
D'altra parte un mutuo ammortamento inverso o negativo è stato messo a punto, a mio avviso, come un modo per le banche e altri finanziatori a tamburo su più business, di qualificazione mutuatari che si può finalmente finire in preclusione a causa loro.
Articolo Fonte: http://www.ArticleStreet.com/profile/elathrop-843.html
Chi l'Autore
Ed Lathrop è un investitore di successo Real Estate. Ha sviluppato EzCalculator, un calcolatore di ipoteca che calcola a che fare con mutui, mostra come pagare il debito della carta di credito e ora include un calcolatore di prestito gratuito degli studenti. Questa Free Mortgage Calculator, ospita la famosa "Come fare $ 100.000 sulla vostra ipoteca" calcolatrice. Venite a visitare questo sito gratis su Free Mortgage Calculator!
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