Tax Free Savings Accounts

da: O Sullivan Russell
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I migliori tassi di interesse si rischia di ottenere su qualsiasi conto di risparmio si ottengono evitando l'obbligo di pagare l'imposta sugli interessi maturati. Anche se ci sono dei limiti sul valore del risparmio che si può guadagnare interesse tax-free, è comunque di assicurare che si fanno pieno uso di questo strumento fino alla franchigia individuale, prima di guardare altre forme di conti di risparmio.

Il "tax-free" veicoli per i risparmi di cassa si presentano sotto forma di governo sponsorizzato mini-(contanti) ISA, maxi-ISA e TESSA ISA solo. Che una serie confusa di sigle! Anche se abbiamo dato una breve introduzione al risparmio individuale Account (ISA), e le sue varianti mini e maxi, altrove, ma mini-(cassa) di ISA e la componente cash dei risparmiatori offrono maxi-ISA una capacità di risparmiare fino a £ 3.000 ogni anno in contanti e non pagano tasse sugli interessi maturati.

TESSAs e TOISAs

Un solo TESSA ISA (o TOISA, per aggiungere ancora un altro acronimo!) È un ISA in cui tutto o in parte l'investimento iniziale di risparmio (fino ad un massimo di £ 9.000) da una fine periodo di imposta speciali di risparmio efficiente Account ( TESSA) è stata investita. TESSAs prima apparizione nel 1991 e ha consentito un risparmio fino a £ 9.000 a essere fatto in 5 anni. Se l'importo capitale in un TESSA rimasto nel conto fino alla sua scadenza, il capitale poteva essere reinvestito in un nuovo Tessa e gli interessi maturati dal risparmiatore sarebbe del tutto esente da imposta. Quando ISA sono state introdotte dal governo nel 1999, TESSAs sono state ritirate, ma i loro titolari sono stati autorizzati a continuare a reinvestire il capitale di una maturata TESSA nel nuovo TOISA (mantenendo il termine iniziale di capitale di £ 9.000). Solo i titolari della TESSAs originale potevano acquistare TOISAs e, anche se il capitale può essere ritirata da una TOISA, non poteva essere sostituito. Oltre ad essere in grado di tenere un valore massimo di £ 9.000 TOISA, gli investitori condiviso la stessa opzione di nuovi risparmiatori di poter acquistare una maxi-ISA o due mini-ISA di ogni anno.

Va notato che gli ISA può comprendere da risparmio sotto forma di denaro o investimenti in titoli e azioni (azioni). Il massimo in contanti di partecipazione in un ISA in ogni anno è di £ 3.000 e in un TOISA, £ 9.000. L'investimento in un ISA è di £ 7.000. E 'importante ricordare che solo gli interessi maturati sui elemento di cassa è esente da imposte. Le entrate derivanti dai dividendi distribuiti su tutte le condivisioni ISA-detenute sono imponibili alle normali tariffe. ISA sono quindi più rigorosamente definite come "tassa efficiente" veicoli per il risparmio e gli investimenti, piuttosto che "tax-free.

I pro ei contro

Per riassumere i vantaggi dell '"elemento" esentasse di mini-ISA, maxi-ISA e TOISAs, pertanto:

- Il più evidente vantaggio è che i proventi in denaro fruttifero in questi conti è esentasse
- I tassi di interesse sono almeno altrettanto buono come al solito i conti di risparmio, e il beneficio fiscale-free rende tali tassi ancora meglio
- Alcuni ISA Le tariffe offrono variabile di interesse, legato al tasso base della Banca d'Inghilterra. Se l'aumento di questi ultimi, poi così anche fa il tasso d'interesse della ISA
- Siete in grado di memorizzare un massimo di £ 3,000 in una cassa ISA in un anno.

Gli svantaggi sono che:

- Esiste un massimo di £ 3.000 che può essere tenuto in una cassa ISA in un anno. Se si dispone di una quantità maggiore di quella, è necessario attendere the anno seguente per comprare un ISA o depositare le somme in un risparmio Ordinaria hanno registrato
- Regolamenti governativi consentono solo una ISA deve essere aperto in un solo anno finanziario.

Articolo Fonte: http://www.ArticleStreet.com/profile/russell-o-sullivan-11447.html

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